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Das richtige Paket aus Baufinanzierung und Versicherungen schnüren
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Wer sich an einen Hausbau wagt, der hat als Bauherr eine ganz schöne Aufgabe zu bewältigen, die schon lange vor dem ersten Spatenstich beginnt. Mit dem kleinen Wörtchen lange ist hier tatsächlich ein Zeitraum von mehreren Jahre gemeint. Zu jedem Baudarlehen muss der Kunde für den Kredit auch eine gewisse Menge an Eigenkapital vorweisen können. Ansonsten hat man kaum eine Chance, eine Zusage für eine Baufinanzierung bekommen zu können. Das Eigenkapital kann in Form flüssiger Mittel, aber auch in Form von Leistungen eingebracht werden. Als Faustregel gilt: Je höher dieser Anteil, desto günstiger die Zinsen.
Als Ursache steht hier auch dahinter, dass bei der Berechnung der Zinsen für das Baugeld der prozentuale Anteil der Baufinanzierung am Beleihungswert eines Objektes eine Rolle spielt. Der Beleihungswert wird bei einem Neubau getrennt nach Grundstück und Bebauung ermittelt. Beim Baugrundstück wird der Verkehrswert zugrunde gelegt. Der wiederum errechnet sich aus dem statistischen Durchschnittspreis pro Quadratmeter, der von den Gutachtern innerhalb eines bestimmten Zeitraumes für vergleichbare Objekte als realer Kaufpreis statistisch erfasst worden ist. Bei der Bebauung setzt man einen Durchschnittswert an, der bei der Errichtung gleichartiger Objekte innerhalb eines konkreten Zeitraumes innerhalb der Region angefallen ist.
Natürlich kann man die Zinsen für den Kredit auch durch zusätzliche Sicherheiten verringern. Ein Recht zu Gunsten der Bank wird im Grundbuch ohnehin eingetragen. Dafür stehen sowohl die Hypothek als auch die Grundschuld zur Verfügung. Vordere Rangplätze für die Bank werden durch gute Zinsen belohnt. Sparguthaben werden als Sicherheiten vollständig angerechnet. Das gilt auch für die Rückkaufswerte von Kapital bildenden Versicherungen.
Versicherungen sind ein gutes Stichwort, denn diese Aufgabe hat der Bauherr auch noch zu lösen. Unfallversicherung, Rechtschutzversicherung, Bauhelferversicherung, Bauherrenhaftpflicht Versicherung – das sind die wichtigsten Dinge, über die er sich dabei informieren sollte. Der Rechtsschutz für den Bau ist meist schon im Privatrechtsschutz enthalten. Allerdings sollte man hier einen genauen Blick in die Allgemeinen Bestimmungen werden, um am Ende nicht Opfer einer Ausschlussklausel zu werden. (weiterlesen…)